自首批5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行全部獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)后，《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》終于在6月26日正式出爐。隨著指導(dǎo)意見(jiàn)的出臺(tái)，意味著銀監(jiān)部門(mén)全面受理民營(yíng)銀行的申辦工作正式開(kāi)閘，同時(shí)業(yè)界普遍認(rèn)為，民營(yíng)銀行也將迎來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇。那么，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，首批5家民營(yíng)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有哪些不同之處？各自又有哪些經(jīng)營(yíng)特色？這些銀行的未來(lái)發(fā)展方向到底是什么？對(duì)此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分別進(jìn)行了走訪調(diào)查。

       “鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立銀行，符合現(xiàn)階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的內(nèi)在需求，對(duì)于進(jìn)一步健全我國(guó)銀行體系、增強(qiáng)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力具有重要意義。”銀監(jiān)會(huì)黨委書(shū)記、主席尚福林在上周五（6月26日）出席國(guó)務(wù)院新聞發(fā)布會(huì)做出了上述表示。同日，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），明確了四項(xiàng)民營(yíng)銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，包括資本標(biāo)準(zhǔn)、股東標(biāo)準(zhǔn)等。

       尚福林回答記者提問(wèn)時(shí)表示，目前，已有40多家民營(yíng)企業(yè)就發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的表示出較大的熱情和興趣，相關(guān)各方主要是以表達(dá)意向?yàn)橹鳌?/span>

       對(duì)各類(lèi)資本公平對(duì)待

       記者注意到，《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確提出民資進(jìn)入銀行業(yè)三個(gè)原則：一是積極發(fā)展，公平對(duì)待；二是依法合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)；三是循序漸進(jìn)，創(chuàng)新模式。要對(duì)民間資本、國(guó)有資本和境外資本等各類(lèi)資本公平對(duì)待、一視同仁。

       尚福林介紹，截至目前，我國(guó)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要有四種模式：一是由民營(yíng)企業(yè)自主發(fā)起設(shè)立中小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；二是由民間資本與主發(fā)起銀行共同設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；三是民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組改制；四是民間資本向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資入股。

       促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展是深化金融體制改革、激發(fā)金融市場(chǎng)活力、優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系的具體舉措，是加強(qiáng)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)金融服務(wù)的重要突破口。《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，民營(yíng)銀行設(shè)立嚴(yán)格按照現(xiàn)有法律法規(guī)，堅(jiān)持公平、公正、公開(kāi)原則，成熟一家，設(shè)立一家，防止一哄而起。由民間資本自愿申請(qǐng)，監(jiān)管部門(mén)依法審核，民營(yíng)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)失敗平穩(wěn)退出。

       尚福林表示，從銀行結(jié)構(gòu)看，我國(guó)大中型銀行發(fā)展較為充分，小型銀行相對(duì)缺乏，使得我國(guó)銀行體系活力不足。統(tǒng)計(jì)顯示，截至2014年末，資產(chǎn)規(guī)模500億以下小銀行，美國(guó)擁有6300家，而我國(guó)為3669家。對(duì)于業(yè)界關(guān)心的民營(yíng)銀行準(zhǔn)入條件問(wèn)題，尚福林歸納為四個(gè)方面的基本標(biāo)準(zhǔn)：一是資本標(biāo)準(zhǔn)，明確為自有民營(yíng)資金；二是股東標(biāo)準(zhǔn)，明確資本所有者應(yīng)具有良好個(gè)人聲望；沒(méi)有關(guān)聯(lián)交易的組織構(gòu)造和不良記錄；三是銀行標(biāo)準(zhǔn)，有設(shè)計(jì)良好的股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)控體系、信息科技架構(gòu)等；四是機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)，明確為五有，包括有承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排、有辦好銀行資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力、有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰(zhàn)略等。《指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)于投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營(yíng)企業(yè)還做出了具體要求。如，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn)50%等。

       審批時(shí)限縮短2個(gè)月

       《指導(dǎo)意見(jiàn)》表示，為不斷提高銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入透明度，銀監(jiān)會(huì)擬作幾項(xiàng)工作安排:一是組織各省市銀監(jiān)局啟動(dòng)申設(shè)前的輔導(dǎo)工作；二是建立限時(shí)審批制度；三是下放審批權(quán)限。

       尚福林介紹，為提高民營(yíng)銀行申設(shè)審批效率，縮短審批時(shí)間，銀監(jiān)會(huì)將推行限時(shí)審批承諾，建立申設(shè)審批管理臺(tái)賬。對(duì)于依法受理的申請(qǐng)，自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，比現(xiàn)有法定“6個(gè)月”的批籌時(shí)限縮減2個(gè)月。尚福林表示，《指導(dǎo)意見(jiàn)》印后，銀監(jiān)會(huì)將按照《指導(dǎo)意見(jiàn)》的相關(guān)規(guī)定積極推進(jìn)申設(shè)工作。具體講，從即日起，銀監(jiān)會(huì)將正式依法對(duì)合格的民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的申請(qǐng)進(jìn)行受理。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，《指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)民營(yíng)銀行著力開(kāi)展存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)，定位于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，提供高效和差異化金融服務(wù)。

       截至今年5月末，第一批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行已全部開(kāi)業(yè)。

       尚福林在總結(jié)民營(yíng)銀行試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)時(shí)表示，主要有幾大特點(diǎn)：一是有專(zhuān)心致志辦銀行的良好動(dòng)機(jī)，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；二是有差異化的市場(chǎng)定位和業(yè)務(wù)特色；三是有較完善的公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；四是有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力；五是由境內(nèi)純民營(yíng)發(fā)起；最后是有先進(jìn)的現(xiàn)代科技支持和全新的經(jīng)營(yíng)模式。